В сложных экономических условиях проблема невыполнения заемщиками своих обязательств приобрела угрожающий масштаб.
По данным Нацбанка, сейчас доля проблемных кредитов составляет 11% от общего объема выданных займов. Экспертные оценки впятеро больше. Чтобы не довести ситуацию до катастрофы, НБУ разработал законопроект, направленный на облегчение жизни заемщиков и сдерживание роста просроченных кредитов в банках.
Регулятор подготовил проект закона о защите прав кредиторов — он предлагает должникам и банкам ряд путей выхода из проблемных ситуаций, например таких, как неспособность рассчитываться по кредиту из-за ухудшения финансового состояния.
Так, для заемщиков предлагают ввести отсрочку уплаты суммы основного долга и изменить механизм начисления процентов таким образом, чтобы часть ежемесячных платежей по обслуживанию кредитов не превышала 35% совокупного месячного дохода семьи. Кроме того, НБУ предлагает изменения в Гражданский кодекс и некоторые статьи закона о защите прав потребителей.
«Некоторые от отчаяния подают иски в суд, заемщик видит, что у него действительно нет никакого пути договориться с банком. В принципе новая статья подскажет определенные пути решения этих проблем, не доводя их до суда, ведь я не думаю, что банки заинтересованы все кредиты возвращать через суды », — говорит директор департамента НБУ Виктор Новиков.
Также документом предусматривается, что кредит выдан в иностранной валюте будут реструктуризировать разделяя на две группы, те которые выданы под залог ипотеки и такие, которые выдавались без залога вообще. Оба займа будут перечислять из иностранной валюты в гривну по курсу, действовавшему на момент их получения.
Однако если в первом случае реструктуризации банк возвратит свои деньги, то во втором заемщик получает шанс не платить. Именно этот пункт вызывает больше всего нареканий у банкиров, ведь только за трехмесячную просрочку по кредиту банк должен будет осуществлять 100% его резервирование.
«Кредит бланковый, мы понимаем, если заемщик не платит, ничего не происходит, он по завершению действия договора квартиру может продать. Переписать на родственников, а банк остался с бланковым кредитом в достаточно большой сумме», — говорит председатель правления коммерческого банка Борис Тимонькин.
Участники рынка отмечают, что перечень путей реструктуризации, предложенный Нацбанком, является неполным и финансово-кредитные учреждения совместно с заемщиками могут в индивидуальном порядке разрабатывать собственные программы и возможные выходы из сложившейся ситуации.
«Если есть перечень, а также» другое », то указанный перечень может быть воспринят, как обязательный, но это не должна быть обязательная норма, потому что каждый банк руководствуется подходом собственного самофинансирования и доходности. В сегодняшних условиях и на перспективу 1-2 года, когда финансовая доходность находится на границе, очевидно, что льготы делаются только тем, кто действительно не может платить », — говорит председатель правления коммерческого банка Владимир Лавренчук.
Однако, по словам самих банкиров, определение новых правил игры на кредитном рынке нужно и новый документ должен обеспечить выполнение прав и обязанностей заемщиков и кредиторов, а также повысить их ответственность за выполнение заключенных договоров.
Источник 24 телеканал
