Законопроект №884 О внесении изменений в некоторые законы Украины (относительно регулирования банков), недавно принятый в парламенте и 24 февраля отправленный на подпись Президенту, содержит требование повысить прозрачность структуры собственности отечественных банков.
Следовательно, банки должны будут раскрыть своих конечных (бенефициарных) контролеров, влияющих на принятие ключевых управленческих решений. Под контролерами в документе понимаются физические лица, имеющие возможность осуществлять решающее влияние на управление или деятельность банков.
Напомним: с 2007 г. Нацбанк ежеквартально публикует информацию о собственниках существенного участия (более 10% в уставном фонде) в отечественных банках. Примечательно, что большинство финучреждений, раскрывших имена своих акционеров, принадлежат к группе мелких и средних.
Сами по себе
Условно можно выделить группу банков, собственники которых занимают должность председателя правления. К примеру, председатель правления Агрокомбанка Александр Новиков напрямую владеет 24,6% акций этого финучреждения.
Председатель правления банка “Альянс” Владимир Калюжный напрямую владеет 57,5% акций и опосредованно — 9,7% акций. Акционером этого банка также является сын г-на Калюжного — Роман Калюжный. Контрольный пакет (более 65% акций) Экспобанка (г.Киев; с 1991 г.; 500 чел.) принадлежит председателю его правления Юрию Гетьманенко.
“Это моя жизненная позиция — мне прятать нечего”, — комментирует он прозрачность структуры собственности банка. Впрочем, в конце прошлого года г-н Гетьманенко привлек в банк иностранного инвестора. Кипрская Yuli Trading Co.Limited получила 32% акций Экспобанка.
“Это финансовая компания, которая работает на западном рынке 17 лет. Она принадлежит киприоту г-ну Карапатакису. Таким образом, я привлек партнера, который внес в банк “живыми” деньгами $24 млн”, — сообщил Юрий Гетьманенко.
По его словам, средства вносились в уставный капитал и путем привлечения субординированного долга. Есть ряд других примеров, когда фактические собственники банков занимают должность председателя правления. Отец и сын Александр и Константин Некрасовы контролируют “Полтава-Банк”.
При этом Александр Некрасов является председателем правления этого финучреждения. 100% акций Златобанка через ООО “Авангард-Экспо” контролирует Елена Якименко, председатель правления этого банка.
Отметим, что ранее г-жа Якименко была вице-президентом банка “Форум”. Любопытно, что Златобанк был зарегистрирован в апреле 2008 г., вскоре после продажи банка “Форум” иностранному инвестору. В 1998-2000 гг. г-жа Якименко была председателем правления банка “Славянский”.
В марте 2000 г. Елена Якименко и вице-президент банка “Славянский” Борис Фельдман были арестованы налоговой милицией. Однако в ноябре того же года г-жу Якименко освободили под подписку о невыезде. Очень часто финучреждения контролируются совместно несколькими семьями. Например, совладельцами банка “Південний” (г.Одесса) являются семьи Юрия Родина, Марка Беккера и Левона Ванецьянса.
Политические банки
Достаточно часто в списках акционеров отечественных банков встречаются имена известных политиков. Так, бывший премьер-министр Валерий Пустовойтенко является владельцем существенного участия в банке “Даниэль”.
“Европейский газовый банк” контролирует семья Алексея Ивченко, бывшего председателя НАК “Нафтогаз України” и экс-главы Конгресса украинских националистов (КУН). Депутат от БЮТ Александр Шепелев напрямую и опосредованно владеет контрольным пакетом “Европейского банка рационального финансирования”.
Бывшему мэру Киева Александру Омельченко принадлежит 12%-ный пакет акций МетаБанка. Экс-губернатор Харьковской области “бютовец” Арсен Аваков почти на 25% контролирует банк “Базис”. Отметим, что даже если банк указывает среди своих акционеров физических лиц, далеко не факт, что именно они реально контролируют его деятельность.
БИЗНЕСу известны случаи, когда среди собственников финучреждений значатся физические лица, которые реально не имеют к этим банкам никакого отношения, а выступают лишь номинальными акционерами. Тогда как настоящие контролеры не афишируют себя.
Примечательно, что предпочитают не конспирироваться некоторые крупные бизнесмены, владеющие акциями банков напрямую. Так, братья Сергей Буряк (экс-председатель ГНАУ) и Александр Буряк (народный депутат) на двоих владеют более чем 95% акций Брокбизнесбанка.
Миллиардеры Игорь Коломойский и Александр Боголюбов на паритетных началах являются собственниками почти 100% акций ПриватБанка. Народный депутат от “Партии Регионов” Леонид Климов прямо и опосредованно контролирует почти 50% акций Имэксбанка (г.Одесса).
Многие финучреждения были созданы владельцами крупного строительного бизнеса. К примеру, бывший президент “Киевгорстроя” Владимир Поляченко опосредованно владеет 69% акций банка “Аркада”. Совладелец строительной компании ТММ Николай Толмачев владеет “ТММ-Банком”.
Собственник “Позняки Жилстрой” Нвер Мхитарян владеет контрольным пакетом акций “Украинского строительно-инвестиционного банка”. Довольно часто соучредителями финучреждений выступают страховые компании. Так, 99% акций “Терра Банка” (г.Киев; с 1996 г.; 1 тыс.чел.) принадлежат СК “Украинская страховая группа”.
В то же время недавно одним из собственников банка стал Кирилл Шевченко, занявший также должность председателя правления.
“Если учредителем банка является физическое лицо, то его имя раскрывается — это совершенно нормальная практика. Я положительно отношусь к этому”, — говорит г-н Шевченко. Собственником 91% акций “Реал Банка” (г.Харьков) официально является СК “Лемма-Вите”, подконтрольная предпринимателю Сергею Чернышеву. 20% акций Поликомбанка (г.Чернигов) контролирует “Полесская Страховая Компания”. Можно привести еще, как минимум, десяток подобных примеров.
Конспираторы
Вместе с тем мы насчитали 56 финучреждений, которые предпочитают скрывать реальных собственников. В этих случаях владельцы контролируют банки через так называемые фирмы-“прокладки” .
Такие структуры, как правило, регистрируются в форме ООО, зачастую на Кипре, поэтому выяснить, кто ими владеет, практически невозможно. Среди таких финучреждений можно назвать Укрбизнесбанк, Диалогбанк, Диамантбанк, “Экспресс-Банк” и Всеукраинский банк развития (ВБР).
Кстати, старший сын Президента Александр Янукович в конце 2010 г. задекларировал намерение стать акционером ВБР напрямую. Любопытно, что многие политики и бизнесмены предпочитают “не светиться” в списках акционеров финучреждений, хотя и не отрицают, что владеют банковским бизнесом.
Например, вице-премьер-министр по вопросам экономики Сергей Тигипко контролирует банк “Бизнес Стандарт” через холдинговую компанию “Теко-Днепрометиз”; председатель совета НБУ Петр Порошенко — Международный инвестиционный банк через фонд “Прайм Эссетс Кэпитал”; братья Андрей Клюев (первый вице-премьер) и Сергей Клюев (народный депутат) — “Актив-Банк” через ООО “Актив Финанс Групп”.
Миллиардер Виктор Пинчук владеет банком “Кредит-Днепр” через кипрский офшор “Бренкрофт Энтерпайзес Лимитед”; “бютовец” Константин Жеваго — банком “Финансы и Кредит” через фирмы-“прокладки”, но зарегистрированные в Украине.
По данным НБУ, на рынке работают 10 финучреждений, у которых, по их же информации, вовсе отсутствуют собственники существенного участия. Среди наиболее закрытых Укринбанк, Легбанк, “Прайм-Банк”, банки “Велес”, “Премиум” и пр.
Примечательно, что не раскрывают своих конечных собственников большинство банков, зарегистрированных в последние годы (“Апекс-Банк”, “Союз”, “Рыночные технологии” и др.). Это неудивительно, ведь соучредителями новых банков иногда выступают собственники финучреждений, обанкротившихся в ходе кризиса.
Иноверы
Наиболее прозрачная структура собственности — у банков с иностранным капиталом. Как правило, именитые международные банковские группы напрямую владеют акциями украинских подразделений. Но существует и ряд исключений.
Так, российский “Альфа-Банк” на 80% владеет украинской “дочкой” через офшорную компанию ABH Ukraine Limited (Кипр). Bank of Cyprus контролирует “Банк Кипра” через три украинские ООО: “Лизинг-Финанс”, “Корнер” и “Омикс-Финанс”. То есть формально “Банк Кипра” не может считаться финучреждением с иностранным капиталом.
“Процесс получения разрешения регулятора на покупку существенного участия в банке напрямую очень сложный и длительный. При этом нужно доказывать, что эти деньги — официальные”, — объясняет структуру собственности Владислав Байрака, председатель правления “Банка Кипра” (г.Киев; с 1991 г.; 400 чел.). По его словам, сейчас “Банк Кипра” находится в процессе регистрации увеличения уставного фонда за счет взноса от Bank of Cyprus.
“Уже три месяца готовим бумаги и аудиторские заключения по поводу того, что эти деньги настоящие. Хотя наша материнская структура является публичным обществом и работает с прибылью, — отмечает г-н Байрака. — Когда мы зарегистрируем увеличение капитала, прямое участие Bank of Cyprus в капитале составит 19-20%”.
Греческий EFG Eurobank официально владеет украинским “Универсал Банком” через компанию EFG New Europe Holding B.V., которая зарегистрирована в Нидерландах. В декабре 2010 г. Erste Group отказалась напрямую владеть акциями своей дочерней структуры в Украине.
В результате, собственником почти 100% акций “Эрсте Банка” стала малоизвестная австрийская структура — EGB Ceps Holding GmbH. В украинском “Эрсте Банке” такие изменения называют техническими.
“Это была техническая реорганизация, в рамках всей группы. Теперь Erste Group не владеет напрямую ни одним банком в странах Центральной и Восточной Европы. Между материнской компанией и подразделениями в других странах появились компании-“прокладки”. Насколько я понимаю, это связано с австрийскими правилами по движению капитала за пределы страны. По сути, ничего не меняется”, — объясняет Павел Цетковский, председатель правления “Эрсте Банка” (г.Киев; с 2005 г.; 2 тыс.чел.).
Украинский “Платинум Банк” полностью контролируют реальные собственники — международные инвестиционные фонды — через кипрский офшор PT Platinum Public Limited. Именно эта структура станет собственником “Хоум Кредит Банка”, который недавно приобрел “Платинум Банк”. В самом финучреждении объясняют такую структуру собственности недоверием к отечественной судебной системе.
“Для западных акционеров украинское правовое поле недостаточно комфортно. Акционеры предпочли заключить договоры за границей. Юрисдикция Кипра базируется на английском праве. Вдруг возникнет конфликт между акционерами, и придется выяснять отношения в судах? Они не доверяют украинским судам — это единственная причина такой структуры собственности”, — уверяет Грег Краснов, генеральный директор “Платинум Банка” (г.Киев; с 2004 г.; 5 тыс.чел.).
Отметим, что последние сделки по покупке-продаже банков не отличаются прозрачностью с точки зрения структуры собственности. Только с начала 2011 г. были объявлены две сделки по продаже иностранными собственниками украинских банков — VAB Банка и “БГ Банка”. В обоих случаях покупателями выступали группы физических лиц, имена которых не афишируются.
Любопытно, что холдинг “СКМ Финанс”, подконтрольный народному депутату Ринату Ахметову, покупает “Банк Ренессанс Капитал” не напрямую, а через кипрскую компанию SCM Financial Overseas Limited. При этом существующие банки — ПУМБ и Донгорбанк — г-н Ахметов контролирует через “СКМ Финанс”, без участия офшорных компаний.
Непрозрачная прозрачность
Отметим, что прозрачность структуры собственников существенно не влияет на надежность банков. В ходе кризиса временные администрации вводились в 27 банков с различной степенью прозрачности. Например, банк “Киев” до национализации напрямую принадлежал семье предпринимателя Николая Марченко.
При этом сам г-н Марченко возглавлял правление банка. Не скрывали свои имена и собственники других проблемных финучреждений, многие из которых сейчас пребывают в стадии ликвидации. Так, банком “Украинская финансовая группа” напрямую владел бизнесмен Валерий Бабич. Почти 100% акций “Банка Регионального Развития” прямо и опосредованно принадлежали Валерию Ксензенко.
Двоякая ситуация в отношении структуры собственности имела место в Проминвестбанке и Укргазбанке. По состоянию на 1 октября 2007 г. информация о собственниках существенного участия в капитале Проминвестбанка отсутствовала. В то же время ни для кого не было секретом то, что этот банк реально контролирует семья тогдашнего председателя правления Владимира Матвиенко.
К началу кризиса среди собственников национализированного в 2009 г. Укргазбанка (г.Киев; с 1993 г.; 2,5 тыс.чел.) значились два ООО, хотя реально банк принадлежал депутату от “Партии Регионов” Василию Горбалю, который являлся почетным президентом Укргазбанка.
“До кризиса мы неоднократно разговаривали на эту тему с Владимиром Стельмахом (экс-председатель НБУ. — Ред.). Планировали к 1 января 2009 г. официально раскрыть имена бенефициарных собственников”, — отмечает г-н Горбаль. Он считает, что раскрытие информации о конечных собственниках банков должно быть делом добровольным. Дескать, если кто-то из клиентов или партнеров банка хочет получить такую информацию, он ее и так получит.
“Банки — это не коммандитные общества, участники которых отвечают всем своим имуществом, — рассуждает Василий Горбаль. — Мое позиционирование в качестве основного бенефициара отчасти вредило банку, поскольку все считали, что основным собственником был Горбаль, забывая при этом, что у банка более 1,5 тыс. акционеров, которые преследуют свои интересы”.
В то же время три крупных финучреждения (“Надра Банк”, Укрпромбанк и “Родовід-Банк”), которые во время кризиса стали проблемными, не отличались прозрачной структурой собственности. Так, по данным НБУ, “Надра Банк” контролировался двумя кипрскими офшорными компаниями — Novartik Trading Limited и Manmade Enterprises Limited.
Любопытно, что при этом в 2007 г. банк разместил информацию об основных акционерах на своем сайте. Согласно сообщению, ими были тогдашний председатель правления “Надра Банка” Игорь Гиленко (31,4% акций), а также члены наблюдательного совета банка — Сергей Лагур и Вадим Пятов (33,7% и 18,7% акций соответственно).
Однако в разгар кризиса появилась информация, что г-н Гиленко не являлся реальным собственником данного финучреждения. Имена своих реальных контролеров до национализации не раскрывали также “Родовід-Банк” и Укрпромбанк.
Банкир — о важности
Ярослав Колесник (52), председатель правления банка “Форум” (г.Киев; с 1994 г.; 3,5 тыс.чел.):
— Ужесточение требований к раскрытию информации о собственниках банков — абсолютно логичное требование времени и эффективный метод повышения открытости и прозрачности рынка. Эта норма принятого законопроекта очень актуальна, она сделает работу непрозрачных банков невыгодной.
Ведь информация о собственниках банка — первое, что, как правило, интересует потенциальных клиентов и партнеров. Не вижу никаких аргументов в пользу того, чтобы не раскрывать реальных владельцев банков.
Собственник — о дивидендах
Андрей Онистрат (37), председатель наблюдательного совета, мажоритарный акционер Банка “Национальный кредит” (г.Киев; с 1996 г.; 400 чел.):
— Есть несколько объективных факторов, усложняющих процесс создания прозрачной структуры собственности банка. Физическому лицу зачастую достаточно сложно стать мажоритарным акционером, поскольку к нему предъявляются дополнительные требования со стороны регулятора.
В частности, ему необходимо показать, за счет каких доходов осуществляется вхождение в капитал банка. Впрочем, сейчас оформлять собственность на физлицо намного проще: 10 лет назад, когда и были учреждены большинство банков, процедура была совершенно иной. Я стратегически нацелен на развитие прозрачного банка и не вижу ничего плохого в прозрачной структуре собственности.
Более того, считаю, что она способна приносить пользу. В мои планы входит получение в обозримом будущем западного финансирования, возможно, привлечение западных партнеров. В условиях прозрачности этот процесс может быть значительно упрощен.
Что касается минимизации рисков за счет фирм-“прокладок”, то, на мой взгляд, это в большей степени пережитки 1990-х годов. На сегодняшний же день я не вижу реальных дивидендов от реализации такой структуры собственности банка.
Источник: БИЗНЕС
