Непрозрачная структура самого бизнеса, фактическое отсутствие полноценной финансовой и бухгалтерской отчетности делает анализ рисков такого кредитования малопродуктивным, а зачастую — и вовсе бесполезным занятием, отмечают банкиры.
«Мы нередко сталкиваемся с тем, что даже здоровый бизнес без правильной отчетности и приведения в порядок бухгалтерии не может получить кредит», — рассказал в ходе круглого стола директор Западного макрорегиона корпоративного бизнеса Erste Bank Юрий Лободин.
Вторым проблемным моментом остается низкая доля собственного капитала в бизнесах. «Любой кредитор готов рисковать в определенных пропорциях. И когда в балансе предприятия всего 5-15% собственного капитала, а остальной — заемный, риски существенно увеличиваются. Любая управленческая ошибка может обернуться неплатежеспособностью. Не так много предприятий имеют минимально приемлемые для банков 30% „запаса мощности“, который мы хотим видеть», — говорит финансист.
Критикуют финансисты и подходы предпринимателей к организации бизнеса. «Экономическая база их (малых предприятий) довольно слаба. Приходится с ними работать напрямую, потому что они не умеют сформировать даже простой и элементарный бизнес-план, — рассказывает директор регионального центра банка „Форум“ Юрий Харчук. — Стратегия банка — это кредитовать бизнес. Правильно отмечалось, что мы пришли на рынок Украины не для того, чтобы продавать залоговое обеспечение, а для того, чтобы кредитовать бизнес и развивать его. И сегодня мы меньше обращаем внимание на это обеспечение — слишком часто оно бывает неликвидным. А в большинстве обращаем внимание на бизнес».
Тем не менее, банки понемногу начинают активизировать кредитные программы для сегмента МСБ. В частности, сейчас среднерыночные ставки по таким займам уже снизились до 19-20%, а некоторые банки, — например, государственный «Укрэксимбанк» — готовы выдавать малому бизнесу средства даже под 17% годовых.
