Кризис 2008 года обнажил много недостатков у отечественного банковского сектора. Население потеряло доверие к финучреждениям. Не удивительно, что сейчас, прежде чем начинать сотрудничество, потенциальные клиенты банков пытаются проверить их надежность.
Финансовый отчет банков - в открытом доступе
По словам специалистов, узнать о деятельности учреждения несложно. Нацбанк обязывает банки каждый квартал давать развернутую финансовую отчетность и данные о своей деятельности. Эти цифры публикуются в правительственных газетах, таких как "Урядовый курьер" или "Голос Украины". Изучив данную информацию, можно сделать соответствующие выводы.
"Отчетность украинских банков очень доступна для граждан. Она есть и на сайте НБУ , а также и регулярно обновляется по всем банкам . Именно здесь можно многое посмотреть и посчитать. Правда, в отчетности вы не увидите, качество кредитного портфеля. То, есть если у банка есть проблемные кредиты , к сожалению, из отчетности это увидеть никак нельзя", -рассказывает Илья Поркалов, аналитик инвестиционной компании.
Узнай, кто акционер
Итак, прежде чем отнести деньги в банк следует узнать кто его акционер. То есть, достаточно ли у финучреждения средств, чтобы поддержать свое предприятие в случае очередной финансовой нестабильности. Если вы выбрали банк с отечественным капиталом, важно, чтобы он не был карманным и не обслуживал только интересы владельца и его компании. Ведь в случае очередного кризиса такое учреждение выгодно довести до банкротства и не платить долги. Поэтому, по словам специалистов, в 2008-2009 годах наиболее уверенно себя чувствовали банки, акционерами которых были крупные европейские структуры.
"В своем большинстве почти все украинские банки в период кризиса испытывали серьезные проблемы, но выживали именно те, кому помогали их акционеры", - подчеркивает главный финансовый аналитик рейтингового агентства Виталий Шапран.
С ним соглашается и аналитик инвестиционной компании Виталий Ваврищук: - "Материнские структуры оказывали достаточную поддержку и в виде кредитов , которые позволяли украинским банкам оставаться ликвидными и в виде поддержки акционерного капитала. То есть средства, которые компенсировали банкам убытки от ухудшения качества кредитного портфеля".
Следует отметить, что сейчас в нашей стране более чем у 50 украинских банков есть зарубежные владельцы, многие из них - инвестиционно-банковские группы, представленные во всем мире. При этом большинство из иностранных инвесторов имеет многолетний опыт работы на финансовом рынке, что является немаловажным фактором успешного ведения бизнеса. Плюс ко всему, нужно учитывать тот факт, что дешевые ресурсы банки черпали как раз из-за рубежа (выпуск еврооблигаций, синдицированные кредиты, субординированные займы). С приходом кризиса заграничный дешевый ресурс финансирования прекратился. Но банки, которые имеют иностранных акционеров, получали и получают от них поддержку, в то время как многим отечественным структурам было сложнее: они могли пользоваться лишь внутренними ресурсами, которых не было, да и до сих пор почти нет.
Большие ставки по депозитам должны насторожить
Заоблачные ставки по депозитам также должны насторожить вкладчика. Как правило, именно они - индикаторы ликвидности коммерческого учреждения. Но желание обогатиться на больших процентах может привести к тому, что банк не сможет рассчитаться с клиентом. А все из-за недостатка денег. Также следует обратить внимание на универсальность учреждения. Если оно привлекает депозитные средства и не кредитует население и экономику страны, то это должно вызывать беспокойства.
"Если банк активно привлекает депозит под высокие ставки, и при этом не кредитует, скорее всего, эти средства используются для каких-то внутренних целей, чисто спекулятивных. Так, например, используются в кредитовании определенных компаний и такое кредитование, как правило, является достаточно рискованным", - говорит Ваврищук.
Ознакомтесь с внешними кредитами банка
Еще одним важным критерием безопасности для клиента может стать анализ финансовых обязательств банка. Ведь финучреждение постоянно привлекает деньги и берет кредиты у других банков. Ознакомиться с графиком оплаты по займам можно на сайте - stockmarket.gov.ua. "В идеале, когда вы кладете деньги на депозит вы должны ознакомиться с информацией по выплатам банка. Что за это время учреждение должно выплатить. Много или нет. В таком случае, если у банка небольшие обязательства или их нет вообще, никакой огромный кризис не страшен. И с другой стороны, наоборот, если банку нужно будет сделать большую выплату и вдруг ситуация в мире резко ухудшается, он не сможет привлечь деньги и это может для него закончиться большими проблемами.", - утверждает Ваврищук.
Диверсифицируйте средства
И на последок. Даже если вы тщательно проанализировали финансовое учреждение и уверены в том, что оно имеет серьезную поддержку и работает бесперебойно. Все равно, на всякий случай, диверсифицируйте свои сбережения, т.е. разделите деньги и доверьте их не одному банку, а сразу нескольким.
